- Det er viktig å ha et bevisst forhold til kostnader på forbrukslån.
- Lån av penger en naturlig del av økonomien.
Forbrukslån og andre typer finansiering har vokst i rekordfart de siste årene. På grunn av de høye kostnadene er det ekstra viktig å ha kontroll over eget forbruk, slik at man ikke havner i en gjeldsfelle. Her ser vi nærmere på noen av de viktigste aspektene ved å håndtere forbrukslån, kredittkort og andre former for usikret finansiering. Det inkluderer en kort omtale av refinansiering. Målet er at du som låntaker skal få en bedre forståelse av hvordan forbruksfinansiering henger sammen med økonomisk uavhengighet.
1. Budsjetter for lånekostnadene
Hvis man skal sammenligne en bedrift og en privatperson i forhold til økonomi, vil det være store forskjeller i hvordan man jobber med budsjett. Det finnes ingen bedrift som skulle vurdere å drive uten et budsjett, men det samme gjelder ikke for privatpersoner. Når du tar opp forbrukslån er det spesielt viktig å vite hvor mye du betaler i renter, gebyrer og andre omkostninger.
Det er i utgangspunktet banken sin jobb å sjekke om du har økonomi til å betjene forbrukslånet ditt (og nå blir reglene strammet inn ytterligere – NRK.no). Likevel så kommer vi ikke unna det faktum at du selv har ansvar for å sjekke hvor mye penger du kan klare å betale fra måned til måned.
2. Ha et bevisst forhold til økonomi
Privatøkonomi kan være kjedelig å forholde seg til, men vi kommer ikke unna at det er særdeles viktig for å kunne leve et godt liv uten stress og store påkjennelser. Det handler om enkle ting, slik som at man må ta seg tid til å se på regninger, prøve å forstå skattemeldingen og grunnleggende konsepter innenfor rente, lån og sparing.
- Vær forsiktig med å ta opp for mye i lån.
- Hold øye med utgiftene dine og ha et system for bokføring.
Ikke gjem regningene dine, men innta heller en aktiv rolle når det kommer til styring av din egen økonomi. På den måten kan du unngå et “gjeldshelvete” som mange kaller det. Sørg for at du har full kontroll over alle utgifter og inntekter i husholdningen til enhver tid.
3. Refinansiere forbruksgjeld
Når temaet er forbruk og lån, er det vanskelig å komme unna at det noen ganger hender at forbruket kommer en anelse ut av kontroll, og man ender opp med mange smålån og kreditter. Da kan det være fornuftig å refinansiere gjeld.
Refinansiering betyr helt enkelt at man får hjelp med å samle alle de små kredittene i et nytt større lån, med lavere rente og samlede gebyrer. Det kan man spare mye penger på.
Ofte er det slik at du kan refinansiere forbruksgjeld med et nytt lån uten sikkerhet. For å finne billigste forbrukslån uten sikkerhet kan du sjekke ut forskjellige lånesider som spesialiserer seg innen sammenligning og vekting av ulike tilbud. Det blir rett og slett enklere å finne et aktuelt tilbud dersom du har den fulle oversikten over vilkår for hvert lån foran deg.
4. Det går (nesten) alltid å forhandle
Tiden da man kunne forhandle om pris i dagligvarebutikken er kanskje forbi, men for overaskende mange andre varer og tjenester er det fortsatt mulig å forhandle seg til en bedre pris. Det finnes mange nyttige ressurser online som viser hvordan du bør prute på utvalgte varer og tjenester.
Dette gjelder både banktjenester, forsikringer, mobiltelefon, bilkjøp og mange andre ting. Du kan faktisk prute på forbrukslån og andre typer lån uten sikkerhet i tillegg. Begynn f.eks med å sjekke prisene på forbrukslån ved å besøke denne siden: https://www.finansportalen.no/bank/forbrukslan/
Hvis du ser at andre banker har en mye lavere rente på forbrukslånene sine kan du bruke det som et argument for å oppnå et billigere forbrukslån i forhandlingene dine med banken. Å få en litt lavere pris på tjenester som man betaler hver måned, kan være en veldig grei måte å redusere forbruket sitt på uten at man merker noen forskjell.
5. Sparing er viktig
Sparing har sin plass også når man ser på forbruk og lån. Hvis man bygger sin økonomi kun på å låne til forbruk kan man raskt få problemer. Det er selvfølgelig helt greit såfremt du finner lån lav rente som du vet at lommeboken tåler å betjene. Du bør likevel prøve å spare til en buffer som man kan bruke for å dekke noen av svingningene i økonomien. Husk at nedbetaling av gjeld også er en form for sparing.
Det vil alltid lønne seg å betale ned den dyreste gjelden din først, så fremt du ikke risikerer inkasso eller betalingsanmerkninger på den andre gjelden.
Et par synspunkter til slutt
Det er ganske vanlig å låne til ulike typer forbruk, og dette er sannsynligvis en trend som ikke vil endre seg fremover. Så lenge man har en god plan og et bevisst forhold til egen økonomi, kan lån være en del av en sunn privatøkonomi.
Man må ha en plan for hvordan gjeld man tar opp passer inn i det månedlige budsjettet, og passe på at man ikke lever over evne.